云南省創業擔保貸款政策咨詢及申辦程序30問（2020版）
2020年云南省“貸免扶補”、創業擔保貸款政策咨詢及申辦程序30問
（2020年3月25日）
1.什么叫創業擔保貸款？
答：創業擔保貸款（以前稱小額擔保貸款、失業人員小額擔保貸款、下崗失業人員小額擔保貸款），是指以具備規定條件的創業者個人或小微企業為借款人，由有關承辦單位（公共就業服務機構、教育部門、市場監督管理部門或工商聯、工會、共青團、婦聯等群團組織）負責推薦，由擔保機構（創業擔保貸款擔保基金運營管理機構）提供擔保，由經辦銀行（經辦此項貸款的銀行業金融機構）發放，由財政部門給予貼息，用于支持個人創業或小微企業擴大就業的貸款業務。云南省創業擔保貸款可細分為“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款和小微企業創業擔保貸款。
2.“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款、小微企業創業擔保貸款的承辦單位有哪些？
答：云南省“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款、小微企業創業擔保貸款的承辦單位為：各縣級（或州市）公共就業服務機構、工會、婦聯、共青團、工商聯、市場監督管理部門、教育部門。
3.“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款和小微企業創業擔保貸款的經辦銀行有哪些？
答：“貸免扶補”創業小額貸款的經辦銀行：各地農村信用社（農村商業銀行）。
個人創業擔保貸款和小微企業創業擔保貸款的經辦銀行：國有商業銀行、股份制商業銀行、富滇銀行、農村信用社（農村商業銀行）、村鎮銀行等。
特別說明，全省對個人創業擔保貸款和小微企業創業擔保貸款的經辦銀行不作統一指定，具體經辦銀行由各級人民銀行分支機構會同財政、人力資源社會保障部門通過公開招標、協議等方式確定。
4.“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款和小微企業創業擔保貸款的貸款利率如何確定？
答：“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款（含合伙創業貸款），貸款利率可在貸款合同簽訂日貸款基礎利率（貸款市場報價利率LPR）的基礎上上浮一定幅度，具體標準為貧困地區（含國家扶貧開發工作重點縣、全國14個集中連片特殊困難地區，下同）上浮不超過3個百分點，中、西部地區上浮不超過2個百分點，東部地區上浮不超過1個百分點，實際貸款利率由經辦銀行在上述利率浮動上限內與創業擔保貸款擔保基金運營管理機構協商確定。
小微企業創業擔保貸款，貸款利率由經辦銀行根據借款人的經營狀況、信用情況等與借款人協商確定。
5.創業擔保貸款的財政貼息怎樣支付？個人（企業）承擔部分怎樣付息？
答：“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款（含合伙創業貸款）在3年財政貼息期內由財政貼息，個人不需支付利息。具體由經辦銀行按政策規定按季度編報財政貼息資金申請表、計收利息清單等明細資料報送縣級（或者州市）人力資源社會保障部門（創業小額貸款擔保中心）和財政部門審核，財政部門將審核通過的應貼息金額，及時撥付到經辦銀行。
小微企業創業擔保貸款由企業支付財政貼息之外的利息，具體付息方式由企業與經辦銀行約定。
特別說明，經辦銀行不得以任何形式向借款人收取應由財政貼息的利息。
6.獲得創業擔保貸款后，能將貸款用于生活消費或其他投資嗎？
答：不能。無論“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款還是小微企業創業擔保貸款，借款人獲得貸款后都只能用于與創業經營、企業經營有關的支出。
7.獲得創業擔保貸款的創業人員或小微企業，能否申請享受稅收優惠、收費減免的扶持政策？
答：獲得創業擔保貸款（含“貸免扶補”創業小額貸款、小微企業貸款）的創業人員或小微企業，可以申請享受稅收優惠和行政事業性收費減免的扶持政策。具體請咨詢當地稅務和市場監管部門。
8.怎樣理解“對還款積極、帶動就業能力強、創業項目好的借款個人和小微企業，可繼續提供貸款貼息，但累計次數不得超過3次”？
答：獲得過“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款扶持的創業人員和獲得小微企業創業擔保貸款的小微企業，按時還清上次貸款本息、創業項目（或企業經營）良好、規模擴大且增加了帶動吸納就業人數的，可以再次申請貸款扶持、享受貸款貼息，但累計不超過3次。即創業人員獲得“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款扶持的次數合計不超過3次，小微企業獲得小微企業創業擔保貸款扶持次數累計不超過3次。
“一次”，指借款合同中載明的貸款起止時間周期。如遇提前還款，也應按借款合同中載明的貸款起止時間來計算周期。
9.夫妻分別申請的“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款，如何計算次數？
答：合并計算。夫妻互為共同借款人，夫妻雙方無論婚前、婚姻關系存續期間還是離婚后，申請的“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款（含合伙創業貸款）次數均合并計算，合計不超過3次。
10. 小微企業申請創業擔保貸款的次數如何理解？
答：小微企業以“統一社會信用代碼”為唯一身份。同一個統一社會信用代碼的企業最多享受3次小微企業創業擔保貸款政策扶持。
11.“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款扶持對象有哪些？
答：“貸免扶補”創業小額貸款與個人創業擔保貸款的扶持對象基本一致。指以下10類人員：①城鎮登記失業人員；②就業困難人員（含殘疾人）；③復員轉業退役軍人；④刑滿釋放人員；⑤高校畢業生（含大學生村官、在校高年級大學生、休學創業大學生和留學回國學生）；⑥化解過剩產能企業職工和失業人員；⑦返鄉創業農民工；⑧網絡商戶；⑨建檔立卡貧困人口；⑩農村自主創業農民。依托平臺就業購置生產經營必須工具的就業人員納入扶持對象。在我省創業不受區域、戶口限制。
12.申請“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款有什么前提條件？
答：①申請人（含合伙創業的股東）在提出借款申請時，未在機關事業單位、國有企業就業（化解過剩產能企業職工除外），且不屬于已經辦理退休手續的人員；②在提交借款申請時，除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款（含信用卡消費）以外，本人及其配偶應無其他貸款。
13.申請“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款應具備的其他條件？
答：①申請人及合伙創業股東在提出借款申請時，個人應持有《就業創業證》，②經營實體已辦理市場主體登記并正常經營，對擬申請的貸款資金有明確的經營用途。③申請人無不良的征信記錄。④申請人為經營實體法定代表人的可直接提交貸款申請，申請人為合伙創業股東的，須經法定代表人授權同意。
14.“貸免扶補”創業小額貸款的具體內容是什么？
答：“貸”是指為創業人員提供創業小額貸款支持。即對在我省從事自主創業的人員，按規定提供每人不超過15萬元的創業小額貸款。
“免”是指對創業人員創業實行“四減免”。即①免收登記類、證照類和管理類行政事業性收費。②給予稅收優惠。③創業者申請創業小額貸款免反擔保。④創業小額貸款3年內按規定給予貸款財政貼息。
“扶”是對創業人員實行“一條龍”幫扶。為創業人員提供創業咨詢、創業培訓、創業項目評審、創業指導和跟蹤服務等幫扶。開展“1+3”跟蹤服務，每1名享受鼓勵創業“貸免扶補”政策的創業人員，有1個承辦單位負責服務，1名聯絡員負責聯系協調，1名創業導師負責幫扶指導。
“補”是指對創業成功人員提供創業補貼。即對創業人員創業并穩定經營一年以上、招用一定數量的勞動者就業并簽訂勞動合同的，給予1000元至3000元的一次性創業補貼。
15.什么是“貸免扶補”創業導師幫扶？
答：具體承辦單位選擇創業成功人士、企業家、管理專家作為創業導師，對“貸免扶補”創業小額貸款的創業者實行“一對一”的創業指導，通過上門指導、電話交流等多種形式，幫助創業人員解決項目論證、市場分析、開業策劃、經營管理等方面的問題。
16.“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款的額度、期限、還款方式是什么？
答：貸款額度：不超過15萬元。符合條件的借款人合伙創業的，根據合伙人數按每人15萬元以內的標準，最高額度為75萬元。
貸款期限：不超過3年。
還款方式：“貸免扶補”，從2020年起貸款本金償還方式從5次還款模式調整為3次償還全部本金，即：貸款合同簽訂第 12個月償還本金的10%，貸款合同簽訂第 24個月償還本金的20%，貸款合同簽訂第 36個月償還本金的70 %。借款人與承貸金融機構協商一致后，可按貸款合同約定提前還款。個人創業擔保貸款，到期一次還清，或由借款人與擔保機構、經辦銀行約定分期還款。
17.“貸免扶補”創業小額貸款的申請審核程序有哪些？
答：①創業人員向具體承辦單位提出“貸免扶補”創業小額貸款申請。
②經承辦單位初審后推薦，由創業人員向經辦銀行——農村信用社（農村商業銀行）提出貸款申請，填寫《云南省創業小額貸款申請審批表》，并按要求提交貸款相關資料。
③承辦單位會同農村信用社（農村商業銀行）組織對創業人員和創業項目進行考察，對創業計劃、創業項目的市場風險、技術風險、管理風險等方面進行評估，提出項目實施和貸款審核意見。
④農村信用社（農村商業銀行）與創業人員簽訂借款合同發放貸款。
⑤各承辦單位為創業者提供“貸免扶補”相關配套服務。
18.申請“貸免扶補”創業小額貸款需提供哪些基本資料？
答：①大中專畢業生：持《畢業證》或《就業創業證》原件。在校大學生出具在校大學生的學校證明、休學創業大學生出具學校證明；②農民工：持《就業創業證》原件；③復轉軍人：持《軍人退役證》或《就業創業證》原件；④其他自主創業人員持相關證件證明。
以上創業人員除按所屬要求的證件外均需攜帶《身份證》或《戶口本》、《營業執照》、《稅務登記證》（三證合一的不用帶稅務登記證）、《經營場地租賃合同》（餐飲行業需提供衛生許可證）原件。經審核符合申請貸款的填寫《創業計劃書》一式二份、《云南省貸免扶補創業小額貸款申請審批表》一式三份。
19.申請“貸免扶補”一次性創業補貼有哪些程序？
答：創業者要向原貸款承辦單位提交一次性創業補貼申請書、本人身份證、營業執照、招用人員的勞動合同。承辦單位審核后提交當地公共就業服務機構按規定撥付。
20.如何申請個人創業擔保貸款、應提供哪些資料？
答：①符合創業擔保貸款條件的創業人員，到市場主體注冊所在地、創業經營場所所在地或戶籍地的有關承辦單位提出申請。同時應提供：身份證明材料（如《身份證》、普通高校畢業生證明等）；就業狀況材料（如《就業創業證》等）；婚姻家庭情況材料（如《結（離）婚證》、居住地址等）；經營情況（營業執照或場地租賃協議、《稅務登記證明》，經營地址等）；擔保情況（如反擔保人、反擔保證明等）；承辦單位要求的其他材料。
②填報《創業擔保貸款申請審批表》一式三份。
③等待相關部門的調查、審查、審批。
④辦理借貸手續，簽訂擔保合同、借款合同，發放貸款。
21.個人創業擔保貸款反擔保形式有哪些？
答：①保證。申請創業擔保貸款原則上應提供反擔保。反擔保條件由擔保機構確定。一般由有穩定收入、具備代償能力的人員提供擔保；也可以由擔保機構認可的企業、私營經濟組織、專業合作社等單位（組織）提供擔保；有條件的地區可以探索推行商戶、農戶聯保。
②抵押或質押。擔保機構認可的借款人個人合法房產、有價證券等作抵押或質押擔保。
22.網絡商戶申報“貸免扶補”創業小額貸款或個人創業擔保貸款需提供哪些材料？
答：網絡商戶（包含已進行市場主體登記的和未登記的）申報“貸免扶補”創業小額貸款或個人創業擔保貸款應提供以下材料：
①身份證明材料：《居民身份證》，《戶口本》或《暫住證》，以及其他身份證明材料（如：《畢業證》，在校創業或休學創業的大學生出具學校證明，殘疾人證等）；
②就業狀況材料：《就業創業證》等；
③家庭及婚姻情況材料：家庭成員情況，實際居住地址，婚姻狀況證明材料（如《結婚證》、《離婚證》）等；
④網店情況：申報前3個月的支付平臺交易明細、“網店”網址注冊材料、網店登記注冊網頁截圖、申報材料真實性承諾書等；
⑤經營情況：經營地址，經營場所租賃協議，已辦理市場主體登記的還應提供營業執照等；
⑥備用聯系人及反擔保情況：“貸免扶補”創業小額貸款提供備用聯系人情況，創業擔保貸款提供反擔保人（反擔保證明）情況等；
⑦承辦單位要求的其他材料。
23.對未按時償還“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款的情況如何處理？
答：創業人員獲得“貸免扶補”創業小額貸款、個人創業擔保貸款后，應按合同約定按時還款。對未按時還款，或發生其他違約情形的，經辦銀行、擔保機構和有關承辦單位將按合同約定依法對借款人采取措施追索，并在征信系統中記錄違約情況和公布個人信用狀況。
24.小微企業貸款的承辦單位有哪些？
答：縣級（或州市）承辦單位，包括公共就業服務機構，已開辦小微企業創業擔保貸款推薦承辦業務的工商聯、工會、共青團、婦聯、市場監督管理部門等。
25.哪些企業可以申請小微企業創業擔保貸款？
答：小微企業創業擔保貸款，也可簡稱小微企業貸款。
①小微企業的界定：小微企業指屬于《統計上大中小微企業劃分辦法》（國統字〔2017〕213號）規定的小型、微型企業。
②申請條件：當年新招用符合創業擔保貸款申請條件的人員數量達到企業現有在職職工人數20%（超過100人的企業達到10%）、并與其簽訂1年以上勞動合同的小微企業；小微企業應無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等嚴重違法違規信用記錄。
③認定：小微企業新招用的就業人員是否符合創業擔保貸款申請條件和新招用就業人數是否達到規定比例，由企業注冊地的州市（或縣級）公共就業服務機構認定，并出具認定證明材料。
26.小微企業貸款額度、期限是多少，怎樣還款？
答：①貸款額度：由經辦銀行根據企業經營狀況、還貸能力和擔保情況，確定貸款額度，最高不超過300萬元。
②貸款期限：不超過2年。
③還款方式：到期一次還清，或由企業與經辦銀行約定其他還款方式。
27.小微企業貸款可以享受財政貼息嗎？貼息比例是多少？
答：按規定享受財政貼息。對符合條件的小微企業創業擔保貸款，財政部門按照貸款合同簽訂日貸款基礎利率（貸款市場報價利率LPR）的50%給予貼息，最長不超過2年。小微企業自行承擔另外50%和上浮利率。
28.小微企業貸款的擔保方式有哪些？可以享受創業擔保貸款擔保基金擔保嗎？
答：①擔保機構擔保。小微企業申請創業擔保貸款，可由經辦銀行認可的擔保機構為貸款提供擔保。
②抵押、質押擔保。經經辦銀行同意，可用借款人（企業）的房產、土地使用權、有價證券等作抵押或質押擔保。
③創業擔保貸款擔保基金擔保。擔保基金放大倍數不到5倍的地區，可探索使用創業擔保貸款擔保基金，為符合條件的小微企業提供創業擔保貸款擔保；擔保基金放大倍數高于5倍的地區，可探索與政府性融資擔保機構合作，為小微企業創業擔保貸款提供擔保。
29.申請小微企業貸款有哪些程序？
答：①由企業向縣級承辦單位提出貸款申請，填報《小微企業創業擔保貸款申請審批表》。
②縣級承辦單位審核、審定企業申請材料。
③符合貸款條件的小微企業，縣級承辦單位（或企業）向縣級（或州市）公共就業服務機構申請吸納就業人員情況認定。認定后由縣級承辦單位向經辦銀行推薦。
④按經辦銀行要求，企業與擔保機構簽訂擔保合同。
⑤經辦銀行與企業簽訂借款合同，發放貸款。
30.申請小微企業貸款需提供哪些材料？
答：小微企業申請小微企業貸款應提供以下材料：
①貸款申請。②營業執照（三證合一只提供營業執照）。③稅務登記證。④組織機構代碼證。⑤企業職工花名冊。⑥企業新招用人員錄用登記手續（人力資源社會保障部門已備案）。⑦上年度或申請前1個月的企業資產負債表、損益表。⑧企業工資支付憑證及工資表（上年度最后1個月或申請前1個月工資發放表）。⑨縣級承辦單位，公共就業服務機構、擔保機構、經辦銀行要求的其他材料。
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